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银保监会工作划重点:严防信贷资金违规流入房地产

2020-07-06来源:青岛房产网银保监会工作划重点:严防信贷资金违规流入房地产

《证券日报》记者1月11日从银保监会获悉,银保监会近日召开2020年全国银行业保险业监督管理工作会议。会议总结2019年工作,研判当前经济金融形势,部署2020年工作任务。

《证券日报》记者注意到,会议表示“引领银行财经和信托业稳妥转型,创建完善养老确保第三支柱,在优化金融产品结构和机构体系的同时,为资本市场长期持续身体健康发展打牢基础”,这也是继1月初银保监会公布《中国银保监会关于推展银行业和保险业高质量发展的指导意见》之后,再次特别强调与资本市场“互动”。

前海开源基金首席经济学家杨德龙1月12日对《证券日报》记者回应,日前银保监会明确指出提高资本市场投资者结构、多渠道增进居民储蓄有效地转化成为资本市场长期资金;再次回应为资本市场长期持续健康发展打牢基础,“对资本市场意味著根本性的利好,对A股市场投资者信心有相当大的提振,给投资者说明了方向,不利于A股市场长牛、慢牛的形成。”

2019年处置不良贷款

约2万亿元

2019年,银保监会系统各项工作获得明显成效。会议认为,防范消弭金融风险攻坚战获得关键进展。2019年全年共处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上贷款全部划入不良资产管理。影子银行和交叉金融风险持续发散,三年来影子银行规模较历史峰值压降16万亿元。问题金融机构获得有序处置,保险领域重点风险获得减轻。

此外,网络借贷风险大幅上升,机构数量、借贷余额及参予人数连续18个月上升。房地产金融化泡沫化偏向趋缓,地方政府隐性债务风险逐步消弭。市场乱象存量问题持续减少,增量问题获得遏制,一批根本性非法集资案件获得严厉查处。

中国民生银行首席研究员温彬对《证券日报》记者表示,过去几年监管部门一直在强化影子银行和网络借贷的治理整顿,从公布出来的数据来看成效显著,这既不利于引领金融机构回归本源、服务实体经济,也不利于金融机构去通道、减少系统性风险、维持金融平稳运营。

普惠型小微企业

贷款余额11.6万亿元

银保监会数据显示,2019年金融机构服务实体经济质效不断提高。2019年人民币贷款减少17万亿元,较上年多增1.1万亿元。保险资金运用余额约18万亿元,较年初增长9.5%。民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长超过25%。5家大型银行普惠型小微企业贷款快速增长多达55%,新的派发普惠型小微企业贷款综合融资成本下降超过1个百分点。

新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,2019年,针对民营和小微企业融资难题,人民银行、监管部门和金融机构采取一系列有效地措施,取得显著成效。一年来,民营和小微企业融资供给明显减少,服务可得性及满意度不断提高,融资成本有所上升,圆满完成了既定的工作目标。

记者注意到,本次会议强调,做好银行业保险业监管工作,要按照国务院金融委统一部署,具体问题具体分析,实施一地一策,一企一策,不搞“一刀切”和“齐步走”。必须进一步增强法治观念,严苛遵循法律法规,做到依法监管,依法行政,依法处理各种市场问题。

中国人民大学法学院教授、中国人民大学商法研究所所长刘俊海在拒绝接受《证券日报》记者专访时表示,“本次会议十余次提到‘法’字,是非常重要的监管信号,说明金融监管在转型升级。以法治监管造就精准监管、严格监管、击穿监管、靶向监管、勤勉监管、阳光监管、协同监管。构建金融市场的长治久安,防范金融风险外溢,必须增进法治供给,进一步夯实法制监管的根基,促进依法监管,真正实现放管服的有机结合。希望今年监管部门能够进一步汇聚共识,运用法律思维和法治方式来深化改革。”

防范信贷资金

违规流向房地产

银保监会本次会议指出,2020年是全面建成小康社会和“十三五”规划收官之年,也是打好防止消弭金融风险攻坚战收官之年。要极力输掉防范化解金融风险攻坚战。稳健处理高风险机构,压实各方责任,全力做好协商、配合和政策指导。之后报废影子银行,特别要大力压降高风险影子银行业务,防止死灰复燃。极力落实“房住不炒”要求,严格执行授信集中度等监管规则,防范信贷资金违规流向房地产领域。对违法违规搭建的金融集团,要在平稳大局的前提下,严肃查处违法违规行为,全力作好资产清理,追赃挽损,改革重组。了解推进网络借贷专项整治,加大互联网保险规范力度。继续希望因应地方政府深化国有企业改革重组,减缓经济结构调整,化解隐性债务风险。有效地防范消弭外部冲击风险,做好银行保险机构压力测试,完善应付预案,稳定市场预期。

杨德龙认为,居民财富过去10年主要资产配备都在楼市,70%的居民财富流向楼市,但是,现在“房住不炒”的调控原则不动摇,居民财富就要找新的投资机会,而股市是唯一能够承接上百万亿元居民财富的大市场。所以未来十年,主要的投资机会都是在资本市场。

温彬则回应,从今年关于房地产风险防范的阐释来看,还是具体坚决“房住不炒”的原则拒绝,这也是落实中央经济工作会议明确提出的房地产大位地价、大位房价、稳预期的拒绝。

抓紧实施

“小微金融服务监管评价”

会议认为,要大力做好“六大位”涉及工作,推展提高金融服务实体经济质效,引导资金更多投向重点领域和薄弱环节。抓住实施商业银行小微企业金融服务监管评价办法,普惠型小微企业贷款综合融资成本要再叛0.5个百分点,贷款增速要高于各项贷款平均增速,5家大型银行普惠型小微企业贷款增长速度高于20%。强化对民营企业特别是民营制造业企业金融服务,引人注目支持先进设备制造业和产业集群,重点纾解有市场前景企业的流动性困难。

董希淼回应,监管部门本次提出“抓住出台商业银行小微企业金融服务监管评价办法”,不应通过建立科学的评价办法,认同市场规律,借助科技手段,唤起金融机构服务小微企业的动力,提高金融机构服务小微企业的能力,提高小微企业金融服务的质效,并在此基础上探寻和形成长效机制。特别是要建立起真正有效地的尽职正当理由和容错纠错机制,打消基层机构和员工服务小微企业的疑虑和压力,变“拒贷”“惧贷”为“愿贷”“敢贷”。不应将落实授信尽职正当理由与不当容忍制度有机结合,对小微企业不良贷款率未多达容忍度标准的分支机构,在无违法违规行为的前提下,对相关业务责任人可免于追责。此外,还要充分发挥金融科技手段的起到。近年来金融科技快速发展,为民营和小微金融创新提供了更多有可能。下一步,不应大力支持和希望银行保险机构,将金融科技新模式、新的成果用于服务民营和小微企业。

温彬也认为,实施相关监管评价办法,可以鼓励金融机构加大对于小微企业的扶植力度,确保政策的稳定性和连续性,大型银行可以下沉服务,中小银行应提供更多差异化、特色化的服务,满足小微企业的融资需求。

此外,会议拒绝,必须全面深化金融供给外侧结构性改革,提升对外开放水平。大力改善股本结构,鼓励主业引人注目、管理先进设备、具备优良记录的境内外专业机构大股东中资银行和保险公司。

温彬回应,金融对外开放进程减缓,外资进入有利于提升我国金融供给、提升金融体系效率,增进金融机构在充份竞争中发展,满足企业和居民的金融市场需求;同时,对外开放也给外资金融机构发展带给了新的空间和增长点。


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